Medigap vs. Vantagem do Medicare: o que é melhor Como qualquer empresa de seguros maciça, o Medicare é confuso. Medicare. gov lhe dará centenas de páginas de explicação, mas, felizmente, o básico do programa não é difícil de entender. Como o clichê vai, no entanto, o diabo está nos detalhes. O Medicare tem quatro partes básicas A, B, C e D. Se você não estiver familiarizado com a forma como eles trabalham, leia o Medicare 101: Você precisa de todas as 4 peças tomadas em conjunto, Peças A (cuidados hospitalares), B (médicos, procedimentos médicos, equipamentos) E D (medicamentos prescritos) fornecem cobertura básica para americanos de 65 anos ou mais. O que é relevante para este artigo é o que essas partes não cobrem franquias, co-pagamentos e outras despesas médicas que poderiam acabar com suas economias se você se tornar gravemente doente. Isso é onde a Parte C entra. Também conhecido como Medicare Advantage. É uma das duas maneiras de se proteger contra o potencial alto custo de um acidente ou doença. É o que pode acontecer. Você tem que conectar os furos. Digamos que você tenha apenas as Partes A, B e D. Heres o que os buracos ou as lacunas na cobertura poderiam fazer ao seu orçamento se você fosse internado no hospital, por exemplo, cirurgia cardíaca e complicações exigiram que você Tenha uma longa estadia no hospital seguida de uma medicação regular depois: no hospital: por causa da franquia da Parte A, você pagará os primeiros 1.216. Após 60 dias, você começará a pagar uma parcela de cada custo de dias. Para médicos e procedimentos médicos (Parte B) no hospital e em casa: você pagaria 20 de todos os custos depois de atender sua franquia 147. Ao contrário de muitas outras apólices de seguro de saúde, não há limite máximo ou o montante máximo de desembolso do que você poderia. A American Heart Association diz que o custo médio da cirurgia cardíaca é de 62.509 nesse caso, o seu co-pagamento da Parte B seria de mais de 12.000. Por causa da forma como a Parte D funciona, você pode pagar até 72 do custo de alguns de seus medicamentos prescritos se precisar de medicação suficiente para empurrá-lo para o famoso buraco de donuts. Quando a cobertura de medicamentos com receita completa da Part Ds se esgotar depois de gastar 2.850, até que seus custos de medicamentos excedam 4.550 por ano. Em 2015, a cobertura terminará em 2.960 e começará novamente em 4.700. Durante a diferença de cobertura, você será responsável por 47,5 de medicamentos com receita coberta e conhecidos. Em 2015, isso mudará para 45. Essas lacunas de cobertura significam que um ano de saúde particularmente ruim poderia deixá-lo com dezenas de milhares de dólares em contas hospitalares. É por isso que a maioria das pessoas compra um seguro complementar do Medicare também chamado Medigap ou se inscreve na Parte C, um Plano de Saúde do Medicare Advantage. Ambas as opções são oferecidas por companhias de seguros privadas. No entanto, eles devem seguir as diretrizes do Medicare no que estão autorizados a vender. Medicare Supplement Insurance, também chamado de cobertura Medigap, protegerá pessoas que compram Medicare tradicional contra muitos dos custos descritos acima. Em contrapartida, a Medigap cobra um prêmio que é além do que você já paga pelo Medicare Parts A (muitas pessoas obtêm isso grátis), B e D. Apenas para tornar a vida realmente confusa, as várias opções oferecidas pela Medigap também são classificadas por carta . Suas escolhas são Planos A, B, C, D, F, G, K, L, M e N. O que esses planos incluem é padronizado pelo Medicare. O que você paga pode variar. No entanto, então vale a pena fazer compras. Joseph Graves, agente de seguros e fundador da I Hate Buying Insurance, diz que muitas pessoas se inscrevem no Plano F, a escolha mais cara, porque cobre quase todas as lacunas. Uma pessoa com cobertura do Plano F terá poucas ou nenhuma despesa de bolso. Uma pessoa saudável que vive na Flórida pagaria cerca de 289 por mês pela cobertura do Plano F em 2014, de acordo com Graves. As políticas da Medigap irão cobri-lo sempre que você ver algum médico ou instalação que leve Medicare. Se o médico ou a instalação não aceitar pacientes do Medicare, a Medigap não cobrirá nenhum desses custos, mesmo que seja uma apólice de seguro privada. Você pode encontrar uma política Medigap aqui. Opção 2: Medicare Advantage A Medicare Advantage Health Plan (Medicare Part C) pode fornecer mais ajuda a um custo menor que o Medicare Plus Medigap. Em vez de pagar as peças A, B e D, você se inscreve através de uma companhia de seguros privada que, em muitos casos, cobre tudo de acordo com as partes A, B e D e pode oferecer serviços adicionais. Você paga o prêmio Medicare Advantage junto com o prêmio da Parte B na maioria dos casos. Os planos de saúde do Medicare Advantage são semelhantes aos planos privados de seguro de saúde. Com a maioria dos planos, serviços como visitas de escritório, trabalho de laboratório, cirurgia e muitos outros são cobertos após um pequeno co-pagamento. Dependendo do que está disponível na sua área, os planos podem oferecer planos de rede HMO ou PPO e colocar um limite anual em suas despesas totais de desembolso. Também como planos privados, cada um tem benefícios e regras diferentes. A maioria fornece cobertura de medicamentos prescritos, alguns podem exigir uma referência para ver um especialista enquanto outros não. Alguns podem pagar uma parte dos cuidados fora da rede, enquanto outros apenas o cobrem para médicos e instalações que estão na rede HMO ou PPO. Compare os planos indo ao buscador de planos do Medicare. gov. O que é melhor para você É ilegal para uma companhia de seguros vender você tanto Medicare Advantage como uma política da Medigap. Três coisas a considerar antes de escolher qual deles obter: Custo: a cobertura da Medigap geralmente tem um prémio mensal mais elevado, mas pode resultar em despesas mais baixas do que alguns planos do Medicare Advantage. Os planos do Medicare Advantage, por outro lado, geralmente custam menos e cobrem mais serviços, o que pode ser a melhor opção para o seu orçamento. Escolha. Os planos da Medicare Advantage geralmente o limitam aos médicos e instalações dentro da HMO ou PPO, e podem ou não cobrir qualquer cuidado fora da rede. As políticas tradicionais de Medicare e Medigap cobrem você se você for a qualquer médico ou instalação que aceite o Medicare. Se você precisar de especialistas ou hospitais específicos, verifique se eles estão cobertos pelo plano que você selecionou. Estilo de vida: os planos da Medicare Advantage geralmente funcionam apenas com uma determinada região. Se você é um snowbird que vive em mais de um estado ao longo do ano, o Medicare Plus Medigap tradicional provavelmente é uma escolha melhor do que um plano Advantage. Isso também pode ser verdade se você viaja com freqüência: Alguns planos da Medigap fornecem cobertura quando viajam fora dos Estados Unidos e cobrem você em todos os 50 estados. Os planos Advantage geralmente não o fazem. Descobrir o plano do Medicare que é mais apropriado para suas necessidades provavelmente não é uma atividade de bricolage. Depois de entender o básico do Medicare, obtenha ajuda. O Medicare. gov fornece ferramentas que permitem comparar planos, mas a decisão é complicada. O agente de seguros Graves recomenda que você trabalhe com um agente de seguros licenciado que pode mostrar-lhe planos de suplemento de Medicare e Planos Advantage de várias empresas. Cada tipo tem seus aspectos positivos. As perguntas para cobrir, ele diz: você precisa entender os custos, as redes de médicos, os níveis de cobertura e o máximo de desembolso para cada um. Inscreva-se no que melhor se adequa à sua situação. Organizações como Consumer Reports e Medicare Rights Center também podem ajudá-lo a pesquisar sua decisão. Qual a diferença entre o Medicare e o Medicaid Medicare e Medicaid são programas patrocinados pelo governo projetados para ajudar a cobrir os custos de saúde. Como os programas têm nomes semelhantes, muitas vezes as pessoas estão confusas sobre o funcionamento dos programas e sobre a cobertura que eles oferecem. Enquanto ambos foram estabelecidos pelo governo dos EUA em 1965 e são financiados pelos contribuintes, eles são programas realmente diferentes, com diferentes requisitos e cobertura de elegibilidade. No sentido mais básico, o Medicare é projetado para ajudar com cuidados de longa duração para os idosos, enquanto o Medicaid cobre os custos de saúde para os pobres, mas há muito mais do que isso. Leia mais quando cortamos o jargão e fornecemos alguma visão básica sobre o que cada programa cobre e exatamente quem é elegível. (Para saber mais, consulte Falsificação de saúde poderia drenar sua poupança de aposentadoria.) Medicare é um programa federal anexado à Segurança Social. Está disponível para todos os cidadãos americanos de 65 anos de idade ou mais e também abrange pessoas com certas dificuldades. Está disponível independentemente da renda. O programa de quatro partes inclui: Parte A: cobertura de hospitalização Parte B: seguro médico Parte C: seguro suplementar adquirido privado que fornece serviços adicionais e através do qual todos os serviços do Medicare oferecidos pela Parte A e Parte B podem ser acessados Parte D: cobertura de medicamentos prescritos (Para obter informações específicas sobre medicamentos prescritos, consulte Obter o Laberinto da Parte D do Medicare.) As partes A e B são pagas pelos impostos sobre a folha de pagamento e as deduções da renda do Seguro Social. As partes C e D são pagas fora do bolso pelos participantes do programa. Em 2006, a cobertura da droga prescrita (Parte D) foi adicionada ao programa para atender a crescente preocupação com a subida dos custos de medicamentos. (Para obter informações adicionais sobre a cobertura dos programas do Medicare e as regras de elegibilidade, consulte o que o Medicare cobre) O Medicaid é um programa conjunto federal e estadual que ajuda pessoas e famílias de baixa renda a pagar os custos associados com cuidados médicos e de longo prazo. O governo federal financia até 50 dos custos de cada programa estadual de Medicaid, com estados mais afluentes recebendo menos fundos do que estados menos abastados. Devido a esta parceria federais, existem realmente 50 programas diferentes do Medicaid, um para cada estado. Ao contrário do Medicare, que está disponível para todos, o Medicaid tem requisitos de elegibilidade rigorosos. As regras variam de acordo com o estado (além dos princípios estabelecidos nas diretrizes federais), mas o programa é projetado para ajudar os pobres, muitos estados exigem que os beneficiários do Medicaid não tenham mais de alguns milhares de dólares em ativos líquidos para participar do programa . Há também restrições de renda. Para uma queixa de requisitos de elegibilidade de estado a estado, veja estes sites Medicaid. gov e BenefitsCheckUp. org. Embora o programa tenha mandato federal para servir os pobres, apenas ser pobre pode não ser suficiente para se qualificar para o Medicaid. São necessários outros requisitos de elegibilidade para garantir que o programa atende grupos específicos, como famílias, mulheres grávidas, crianças, cuidadores de crianças, deficientes e idosos. Os serviços variam de acordo com o estado, mas o governo federal exige cobertura para os seguintes serviços quando são considerados médicamente necessários: serviços de laboratório de hospitalização Raios-X Serviços de médicos Planejamento familiar Serviços de enfermagem Serviços odontológicos médicos e cirúrgicos Serviços de instalações de enfermagem para pessoas com idade igual ou superior a 21 Para pessoas elegíveis para serviços de enfermagem Serviços de clínicas Serviços de enfermeiros pediátricos e de enfermeiros de família Serviços de cadáveres Serviços de seleção, diagnóstico e tratamento para menores de 21 anos Cada estado também tem a opção de incluir benefícios adicionais, tais como cobertura de medicamentos prescritos, serviços de optometrista, óculos, Transporte médico, fisioterapia, próteses e serviços odontológicos. As pessoas cobertas pela Medicaid não pagam nada por esses serviços cobertos. O Medicaid também é freqüentemente usado para financiar cuidados de longo prazo, que não são cobertos pelo Medicare ou pela maioria das apólices de seguro de saúde privadas (consulte um Guia Rápido para Medicaid e Regras de Enfermagem). Na verdade, a Medicaid é a maior fonte única de financiamento de cuidados de longo prazo das nações. O alto custo de tais cuidados e a exigência de que os beneficiários da Medicaid tenham praticamente nenhum recurso promovem uma indústria artesanal de advogados que se especializem em ajudar as pessoas a alienar seus ativos para que eles se qualificem para o Medicaid. (Para saber o que você pode fazer agora para manter suas opções abertas no futuro, consulte Seguro de cuidados prolongados: quem precisa e cuidados de longo prazo: mais do que apenas uma casa de enfermagem.) A linha de fundo Os programas do Medicare e Medicaid funcionam Juntos para fornecer cobertura médica a pessoas idosas e pobres. O Medicare é o principal fornecedor de cobertura médica para muitas pessoas com 65 anos ou mais e para pessoas com deficiência. A elegibilidade não tem nada a ver com o nível de renda. Enquanto isso, a elegibilidade da Medicaid é projetada para pessoas com renda limitada, e muitas vezes é um programa de último recurso para aqueles que não têm acesso a outros recursos.
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